Come calcolare il tasso di cambio in modo semplice

Se avete mai spedito denaro all’estero sapete quanto sia importante capire la valuta locale di un Paese e il suo rapporto con il denaro. Questa è l’idea alla base del calcolo dei tassi di cambio e della comprensione delle valute estere.

Il “tasso di cambio” si riferisce alla quantità di una valuta che si può scambiare con una valuta diversa. Ad esempio, è possibile scambiare circa 1 EUR per 1,06 USD. In altre parole, 1 USD  equivale a circa 0,94 EUR.

Calcolo tasso di cambio: come viene determinato?

I tassi di cambio sono determinati dal trading di valuta estera (trading sul Forex), il mercato internazionale per l’acquisto e la vendita di valute.

Il trading sul Forex comprende sia piccole transazioni, come quando si viaggia all’estero e si scambia la propria valuta con quella locale, sia grandi transazioni, come quando un’azienda si assicura un tasso di cambio per il futuro. Il trading sul Forex avviene tutti i giorni, ed è per questo che il tasso di cambio cambia continuamente per la maggior parte delle valute.

Queste operazioni hanno un impatto sui tassi di cambio perché c’è più denaro in circolazione nelle diverse economie. Poiché circa l’88% del commercio mondiale è in dollari USA, la maggior parte dei calcoli dei tassi di cambio viene confrontata con questa valuta.

Quali sono i diversi tipi di tassi di cambio?

Esistono due tipi di tassi di cambio: i tassi di cambio flessibili e quelli fissi:

Tassi di cambio flessibili

I tassi di cambio flessibili, utilizzati da molti Paesi sviluppati, dipendono dalla domanda e dall’offerta attuali di un Paese e si “autocorreggono” in base ai cambiamenti dell’economia. Con un tasso di cambio flessibile, se la domanda di una valuta è bassa, il suo valore diminuisce. Ciò rende più costosi i beni importati e può stimolare l’economia in quanto i consumatori si rivolgono a beni e servizi locali, generando posti di lavoro che contribuiscono alla correzione del mercato. Poiché questo ciclo si ripete spesso, il tasso di cambio flessibile è in continua evoluzione.

Quando un Paese ha un tasso di cambio flessibile, significa anche che il governo o la Banca Centrale non lavorano attivamente per mantenere il tasso di cambio fisso o regolato. È invece il mercato Forex a influenzare il tasso di cambio. Ad esempio, a febbraio 2021 il tasso di cambio era di 1 USD per 0,83 EUR, ma a fine marzo 2020 era di circa 1 USD per 0,91 EUR.

Tassi di cambio fissi

I tassi di cambio fissi sono stabiliti e mantenuti dal governo di un Paese e danno luogo a un tasso di cambio ufficiale. Questo prezzo fisso è solitamente determinato rispetto a una delle principali valute internazionali, come il dollaro USA.

Affinché un tasso di cambio fisso funzioni, la Banca Centrale acquista e vende valuta sul mercato Forex in cambio della valuta con cui viene confrontata. Ad esempio, se un Paese fissa il proprio tasso di cambio a 2 dollari USA, si rifornisce di una quantità di dollari USA sufficiente a fornire al mercato quel tasso di cambio. Queste riserve sono chiamate riserve estere e aiutano a regolare le fluttuazioni del mercato, l’inflazione e la deflazione e, di conseguenza, il tasso di cambio del Paese.

Alcuni dei Paesi con un tasso di cambio fisso sono Arabia Saudita, Belize, Cuba, Hong Kong, Panama ed Emirati Arabi Uniti.

Tassi di cambio: calcolo delle variazioni

Una delle domande più frequenti sui tassi di cambio è: “Perché i tassi di cambio cambiano così frequentemente?”. Questo perché dipendono da diversi fattori, come i tassi di interesse, la massa monetaria e la stabilità finanziaria:

Tassi di interesse

I tassi di interesse, l’inflazione e i tassi di cambio sono strettamente correlati perché si influenzano direttamente a vicenda. Quando le istituzioni finanziarie modificano il tasso di interesse, ciò ha un impatto sul valore delle valute. Tassi di interesse più alti significano che i prestatori ricevono un rendimento maggiore rispetto ad altre economie, il che li spinge a spendere di più in quel paese. Questo porta a un afflusso di capitali stranieri, che fa aumentare il tasso di cambio.

La diminuzione dei tassi di interesse ha l’effetto opposto. Quando i tassi di interesse diminuiscono, diminuiscono anche i tassi di cambio. In breve, i tassi di interesse più elevati fanno aumentare il valore della valuta di un paese, spingendo gli investitori a cambiare la loro valuta locale con quella più remunerativa.

Massa monetaria

La massa monetaria, ovvero la quantità di contanti che un Paese ha a disposizione, influenza sia l’inflazione che i tassi di cambio. Si tratta del denaro che la Banca Centrale del paese crea. La presenza di troppa moneta in circolazione provoca inflazione: ciò significa anche che la valuta del Paese perde di valore.

Quando la valuta viene scambiata a livello internazionale, essendo presente una grande quantità di moneta, il suo tasso di cambio diminuisce. Questo è ciò che gli economisti intendono quando parlano di “forza” di una valuta.

Stabilità finanziaria

La salute economica di un Paese ha un ruolo importante nel determinare il suo tasso di cambio. Se un paese ha un’economia forte, la gente acquisterà i suoi beni e servizi. Ciò si traduce in una maggiore immissione di valuta internazionale nell’economia locale. Al contrario, situazioni come l’instabilità finanziaria o le turbolenze politiche possono innervosire gli investitori internazionali, che potrebbero spostare i loro capitali verso Paesi più stabili.

Quanto spesso cambiano i tassi di cambio?

I tassi di cambio non sono fissi e possono cambiare su base giornaliera, settimanale o mensile. Poiché i tassi di interesse, l’offerta di moneta e la stabilità finanziaria di un Paese possono fluttuare in qualsiasi momento, il tasso di cambio può variare notevolmente. Se state inviando denaro all’estero, è importante controllare sempre prima il tasso di cambio del Paese.

Come leggere un tasso di cambio

I calcoli di conversione delle valute sono presentati in coppia, il che significa che una valuta è quotata rispetto a un’altra. Ad esempio, un tasso di cambio 1 USD/CAD significa che 1 USD equivale a circa 1,26 CAD. Di solito, i tassi di cambio sono presentati come un numero, come 1,26, come nel caso dell’esempio USD/CAD.

Come calcolare il tasso di cambio

La conversione di valuta può essere inizialmente complicata, ma in realtà richiede solo un semplice calcolo. Ecco una guida passo passo su come calcolare i tassi di cambio:

1. Conoscere il tasso di cambio del Paese. Potete trovare queste informazioni online o sull’app Western Union. Se siete in viaggio, i tassi di cambio sono solitamente affissi in luoghi come banche, aeroporti o negozi di cambio valuta.
2. Se conoscete il tasso di cambio, dividete la vostra valuta attuale per il tasso di cambio. Ad esempio, supponiamo che il tasso di cambio USD/EUR sia 0,631 e che si voglia convertire 100 USD in EUR. Per farlo, basta moltiplicare 100 per 0,631 e il risultato è il numero di euro che riceverete: 63,10 EUR. La conversione di EUR in USD comporta l’inversione del processo. Utilizzando lo stesso esempio, se prendete i 63,10 EUR e li moltiplicate per 0,631, vi ritroverete con i 100 USD di partenza.
3. Se non si conosce il tasso di cambio, si può utilizzare il seguente calcolo di conversione della valuta per trovarlo:
   Importo iniziale (valuta originale) / Importo finale (nuova valuta) = Tasso di cambio
   Ad esempio, se si cambiano 100 USD con 80 EUR, il tasso di cambio sarà di 1,25.

Quanto costa inviare denaro all’estero con Western Union?

È importante conoscere i tassi di cambio, soprattutto se state inviando o ricevendo denaro dall’estero, per avere un’idea di quanto denaro riceverete dall’altra parte dopo l’applicazione del tasso di cambio e delle commissioni.

Sfortunatamente, alcuni servizi di trasferimento di denaro non sono sempre trasparenti per quanto riguarda le commissioni e potreste sentirvi insicuri nell’inviare denaro. Con Western Union, invece, potete facilmente ottenere una stima del costo del vostro trasferimento di denaro. Quando iniziate a inviare denaro, compilate i campi pertinenti per ottenere un preventivo prima di completare il trasferimento.