Il SEPA è un modo rapido e conveniente per trasferire denaro da e verso un destinatario in tutta Europa. È diventato uno standard per effettuare pagamenti o ricevere denaro da soggetti residenti in Paesi dell’Unione Europea (UE) o dello Spazio Economico Europeo (SEE).
La velocità e la facilità del trasferimento sono fattori importanti quando si sostengono amici e familiari all’estero o si ricevono soldi da altri Paesi.
Scopri cosa sono i trasferimenti di denaro SEPA, come effettuarne uno e tutto ciò di cui hai bisogno per inviare e ricevere denaro in questo modo.
In questo articolo
- Cosa significa SEPA?
- Quali Paesi sono idonei per i trasferimenti di denaro SEPA?
- Cosa considerare quando si avvia un trasferimento di denaro SEPA
- Di cosa ho bisogno per un trasferimento di denaro SEPA?
- Quanto costa un trasferimento di denaro SEPA?
Cosa significa SEPA?
SEPA sta per Single Euro Payments Area in inglese. Il sistema è stato creato in modo che tutti i trasferimenti di denaro aderiscano agli stessi standard per i pagamenti tra i Paesi e territori europei. I precedenti numeri bancari e di conto, i codici di ordinamento e altri dettagli specifici del Paese richiesti sono stati sostituiti dal sistema SEPA.
Dal 2014, i trasferimenti di denaro SEPA rappresentano lo standard a livello europeo per effettuare pagamenti senza contanti. All’interno del SEE, è diventato il metodo obbligatorio nel febbraio 2016. Poiché i Paesi SEPA utilizzano generalmente la stessa valuta, l’euro (EUR), l’obiettivo è rendere il processo di trasferimento di denaro rapido e chiaro.
Quali Paesi sono idonei per i trasferimenti di denaro SEPA?
Attualmente ci sono 36 Paesi idonei per i trasferimenti di denaro SEPA. Questi includono tutti i Paesi membri dell’UE e del SEE, insieme ad alcune altre nazioni.
Sono ammissibili anche territori come le Isole Canarie, le Azzorre, Gibilterra e altri. Non tutti i Paesi SEPA utilizzano l’euro come valuta principale. Danimarca e Svizzera hanno le proprie valute ma sono membri del gruppo SEPA.
Ecco tutti i Paesi in cui puoi inviare e ricevere trasferimenti di denaro SEPA:
I 27 stati membri dell’UE:
- Austria
- Belgio
- Bulgaria
- Croazia
- Repubblica di Cipro
- Repubblica Ceca
- Danimarca
- Estonia
- Finlandia
- Francia
- Germania
- Grecia
- Ungheria
- Irlanda
- Italia
- Lettonia
- Lituania
- Lussemburgo
- Malta
- Olanda
- Polonia
- Portogallo
- Romania
- Slovacchia
- Slovenia
- Spagna
- Svezia
I tre Paesi del SEE:
- Islanda
- Liechtenstein
- Norvegia
Altri tre Paesi e territori europei:
- Monaco
- Svizzera
- Regno Unito
Cosa considerare quando si avvia un trasferimento di denaro SEPA
Prima di iniziare un trasferimento di denaro internazionale tramite SEPA, ci sono alcune cose da considerare. In primo luogo, è da capire la destinazione in cui andrà il tuo trasferimento di denaro. Se è al di fuori dell’Europa, o in Europa ma non in un Paese all’interno della SEPA, dovrai inviare denaro in un modo diverso.
Quali sono i vantaggi di un bonifico SEPA?
Esistono numerosi vantaggi nell’effettuare un trasferimento di denaro SEPA dall’Italia ai propri cari in un altro Paese. I trasferimenti di denaro internazionali SEPA sono:
- Semplici: un processo uniforme rende i pagamenti SEPA semplici, poiché segue gli stessi standard ovunque sia la destinazione.
- Rapidi: il denaro inviato verrà normalmente accreditato sul conto del destinatario entro un giorno lavorativo.
- Affidabili: i trasferimenti di denaro SEPA sono spesso tracciabili tramite il riferimento di pagamento individuale.
- Convenienti: oltre a far risparmiare tempo, molti trasferimenti di denaro SEPA sono convenienti.
Qual è la differenza tra Addebito diretto di base e Addebito diretto aziendale?
Esistono due tipi di addebito diretto SEPA. La scelta del metodo giusto per te dipenderà dal rapporto tra beneficiario e destinatario.
Entrambi i metodi sono simili, ma l’addebito diretto di base è la procedura più comune per un trasferimento di denaro SEPA. Le differenze principali sono:
- Addebito diretto di base: può essere utilizzato per pagamenti B2B e B2C. Il titolare del conto può opporsi entro otto settimane dall’addebito.
- Addebito diretto aziendale: è progettato specificamente per i pagamenti tra aziende. Il titolare del conto dà il permesso di riscuotere un addebito diretto e può solo dare istruzioni alla banca di non onorarlo anticipatamente.
Quanto tempo richiede un trasferimento di denaro SEPA?
Un trasferimento di denaro internazionale tramite SEPA sarà solitamente disponibile per il destinatario entro un giorno lavorativo. In alcuni casi, potrebbero essere necessari fino a due giorni lavorativi, se effettuato online o di persona presso una banca. Se effettuate un pagamento SEPA online durante il fine settimana o in un giorno festivo, dovrete attendere anche il giorno lavorativo successivo.
Alcune banche offrono anche bonifici istantanei SEPA tra Paesi specifici, che possono effettuare un trasferimento di denaro SEPA entro 10 secondi. Verifica con la tua banca.
Quanto denaro posso trasferire con un bonifico SEPA?
Non esiste un limite reale per un trasferimento di denaro SEPA (ufficialmente è fino a € 999.999.999,99€). Tuttavia, se effettui un bonifico istantaneo, puoi inviare solo fino a 100.000 € alla volta.
Di cosa ho bisogno per un trasferimento di denaro SEPA?
Le informazioni principali di cui avrai bisogno per effettuare un trasferimento di denaro SEPA includono:
- Nome completo del destinatario o dell’azienda ricevente
- Numero di conto bancario internazionale (IBAN) del destinatario
- Codice di identificazione bancaria (BIC) – quando si trasferisce denaro in un Paese al di fuori dell’Italia
- Importo di denaro da trasferire e valuta
- Referenza di pagamento
- Nome e coordinate bancarie del mittente (tu o la tua azienda)
Quando invii un bonifico SEPA di persona, dovrai firmare anche per confermare il trasferimento di denaro. Se lo invii online, la tua banca dovrebbe guidarti attraverso il suo portale per assicurarti di seguire tutti i loro processi.
Quanto costa un trasferimento di denaro SEPA?
Generalmente, i trasferimenti di denaro internazionali SEPA sono gratuiti. Ciò si applica normalmente quando il mittente e il destinatario hanno entrambi un conto bancario presso un istituto finanziario all’interno dell’UE o del SEE. Alcuni potrebbero addebitare delle commissioni, a seconda del Paese di destinazione, della valuta e dell’importo.
Se commetti un errore e le informazioni chiave sono errate o mancanti quando organizzi un trasferimento di denaro SEPA, ti potrebbe essere addebitata anche una commissione amministrativa. Queste spese si applicano sempre al mittente.
Verifica con la tua banca o il tuo fornitore di servizi se sono previste commissioni prima di effettuare un trasferimento di denaro SEPA.
Fonti:
- https://www.postbank.de/themenwelten/geld-finanzen/artikel_sepa-bedeutung-fuer-privatkunden.html
- https://getpenta.com/de/blog/was-ist-sepa-lastschrift-mandat/
- https://www.postbank.de/themenwelten/geld-finanzen/artikel_sepa-bedeutung-fuer-privatkunden.html
- https://www.b2bpay.co/sepa-countries
- https://www.gov.uk/eu-eea
- https://www.bundesweitefinanzberatung.de/nachrichten/ansicht/lastschrift-firmen-oder-basislastschrift-13754/
- https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/sepa-instant-credit-transfer
- https://n26.com/en-eu/blog/sepa-transfers-everything-you-need-to-know#what-are-the-sepa-transfer-limits
