Virement bancaire international : quel montant maximum ?
En bref
Que vous transfériez de l’argent pour aider un membre de votre famille, pour faire un cadeau d’anniversaire à un ou une ami(e), ou pour effectuer un paiement, il est important de connaître le montant maximum pouvant être envoyé par virement international. Cela vous permettra de savoir exactement quelle somme vous avez la possibilité de transférer, à n’importe quel moment.
Le montant maximum que vous pouvez envoyer par virement bancaire international varie en fonction de chaque banque. Les plafonds peuvent également varier en fonction de périodes déterminées, que ce soit une limite maximum pour des virements isolés, ou des plafonds définis par jour, par semaine, ou par mois.
Ce guide vous permettra d’en apprendre plus au sujet des réglementations générales et des montants maximums s’appliquant aux virements internationaux, pour que vous sachiez à quoi vous attendre la prochaine fois que vous enverrez de l’argent à vos proches qui résident à l’international.
Dans cet article
- Les différents types de virements internationaux
- Quel est le montant maximum pour un virement international ?
- Comment augmenter votre limite de virement ?
- Les réglementations intéressantes à connaître
- Western Union, l’alternative aux virements internationaux traditionnels
- Guides et questions fréquentes
Les différents types de virements internationaux
Il existe deux types principaux de virements internationaux : les virements SEPA et les virements SWIFT.
SEPA
Les virements SEPA (Single Euro Payments Area) sont ceux qui sont effectués en euros. Ces virements doivent être effectués entre deux banques qui se situent dans l’espace unique de paiement en euros.
SWIFT
Les virements SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, aussi appelés virements hors SEPA) sont ceux qui sont réalisés en-dehors de l’espace unique de paiement en euros, et qui sont réalisés dans une devise autre que l’euro. Les virements internationaux SWIFT sont les plus répandus.
Quel est le montant maximum pour un virement bancaire international ?
Le montant maximum qui peut être transféré via un virement international peut varier d’une banque à l’autre. Les taux de change et les frais de transfert qui s’appliquent à ces virements internationaux sont également variables selon les banques.
En général, les règles relatives aux virements nationaux s’appliquent aux virements internationaux effectués dans la zone SEPA, bien que cela puisse varier en fonction des banques. En-dehors de la zone SEPA, les banques sont libres d’appliquer leurs propres plafonds et leurs propres frais, à chaque virement.
Il est courant que les banques plafonnent les virements SEPA instantanés à 15 000 €. Cependant, certaines banques peuvent parfois utiliser des plafonds plus bas, pour les virements SEPA et SWIFT. Si vous souhaitez connaître précisément les plafonds qui vous sont applicables, il est important de contacter votre banque pour en savoir plus.
Le montant maximum pour un virement bancaire international s’applique sur des périodes définies par chaque établissement. Par exemple, les banques suivantes offrent des limites variables qui peuvent évoluer :
- Société Générale: 4000 € par jour vers un compte externe.
- LCL: 2000 € sur une période de trois jours.
- Caisse d’Épargne :5000 € par transaction, 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine, et 25 000 € par mois.
- BNP Paribas: 6000 € par jour.
- Hello Bank: 6000 € par jour
- Banque Populaire: 20 000 € par jour, 60 000 € par mois.
- Crédit Agricole: 3000 € par jour.
- La Banque Postale : 3000 € par jour pour un bénéficiaire enregistré ; 500 € par jour, pour un bénéficiaire non enregistré.
Les virements bancaires sont contrôlés par TRAFCIN, un service du ministère de l’Économie et des Finances. Son but est de lutter contre le blanchiment d’argent et contre le terrorisme financier, ce qui implique notamment la vérification des flux financiers anormaux. Ainsi, votre banque vous demandera peut-être de justifier votre virement international, pour s’assurer de sa conformité aux critères qu’elle doit respecter. Il sera peut-être utile de prendre ceci en considération, avant de transférer d’importantes sommes d’argent.
En combien de temps sont traités les virements internationaux ?
Bien que les délais de traitement puissent varier selon les banques, un virement SEPA peut en général être effectué en moins de 48 heures.
Les virements SEPA sont une alternative rapide et bien connue, aux virements internationaux dans la zone européenne SEPA. Les virements SWIFT quant à eux, peuvent prendre entre trois et cinq jours ouvrables.
Comment augmenter votre limite de virement ?
Concernant la modification ou l’augmentation du plafond de virements internationaux, certaines banques peuvent parfois être assez flexibles au cas par cas. Vous pourrez peut-être négocier un nouveau plafond pour vos virements bancaires avec votre banque.
Le changement des plafonds de virement reste à l’entière discrétion de chaque banque. Pour renégocier ce montant, vous pourrez :
- En parler à un employé de banque en face-à-face.
- Faire votre demande depuis le site de votre banque.
- Contacter un employé de banque par téléphone.
Les réglementations intéressantes à connaître
Dans la plupart des cas, vous pouvez faire un virement international directement depuis votre compte en banque. Cependant, pour certains comptes en banque, la banque doit parfois activer la possibilité d’effectuer des virements internationaux. Avant de procéder, prenez connaissance des facteurs suivants :
- Il est impossible d’effectuer un virement depuis un compte épargne: si vous souhaitez utiliser les fonds de votre compte épargne pour effectuer un virement international, vous devrez d’abord les transférer sur votre compte courant.
- Vous devrez enregistrer votre bénéficiaire avant d’effectuer un virement sur son compte: il vous faudra enregistrer les bénéficiaires de vos virements avant de pouvoir leur transférer de l’argent, ce qui peut être réalisé depuis le site de votre banque.
- L’enregistrement d’un bénéficiaire peut prendre jusqu’à 72 heures: c’est un point important à connaître lorsque vous devez effectuer des virements de dernière minute. Une fois l’enregistrement effectué, ce délai ne s’appliquera plus aux virements suivants.
Western Union, l’alternative aux virements internationaux traditionnels
Vous souhaitez réaliser un virement international sans pour autant passer par un virement bancaire classique ? Aujourd’hui, nombreuses sont les solutions de paiement existantes. Avec Western Union, vous pouvez transférer de l’argent en ligne ou envoyer de l’argent en personne à vos proches sans passer par un établissement bancaire traditionnel.
Mais alors, quel est le montant maximum pour un virement Western Union ? Depuis un point de vente, le site internet ou l’application mobile Western Union, vous pourrez envoyer jusqu’à 1000 € par transaction si votre identité n’est pas encore vérifiée. Si elle l’est, le plafond de virement international passe à 5000 € par transaction.
Notez que ce plafond peut être amené à varier en fonction du pays vers lequel vous souhaitez envoyer de l’argent.
